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工薪階層如何買車買房
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提問(wèn)者:網(wǎng)友
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2018-04-27
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個(gè)人理財(cái)具體包括六個(gè)方面。 賺錢,即收入。我們只有賺了錢才能花錢,所以首先我們要有收入。人一生的收入包含兩種 ,一是運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入,包括薪資、傭金、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等等; 一是運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入,包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。很明 顯,工作收入是靠人賺錢,而理財(cái)收入則是以錢賺錢,也就是投資。善于投資是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵 。 用錢,即支出。賺錢是為了有錢用,因此有錢總得用出去。人一輩子的支出也包括兩類:一 是個(gè)人及家庭由出生至終老的全部生活支出,包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等開銷;一是因“用錢 賺錢”所產(chǎn)生的理財(cái)支出,包括貸款利息支出、保險(xiǎn)支出、投資支出等。 存錢,即資產(chǎn)。當(dāng)收入超過(guò)支出時(shí)便會(huì)有余額產(chǎn)生,而每期累積下來(lái)的余額積蓄起來(lái)就成了 資產(chǎn),它包含:緊急預(yù)備金,即一筆備失業(yè)或不時(shí)之需的資產(chǎn);置產(chǎn),購(gòu)房、購(gòu)車等提供使 用價(jià)值的資產(chǎn);投資,用來(lái)滋生理財(cái)收入的資產(chǎn)。 借錢,即負(fù)債。當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法應(yīng)付現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不 敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車家電,以及拿來(lái)擴(kuò)充或維持信用的投資。借錢沒(méi)有馬 上償還便會(huì)累積成負(fù)債,以及因負(fù)債所須相應(yīng)支付的利息。所以在貸款還清前,不僅要保證 基本的生活,還要保證負(fù)債及利息的支出。 省錢。人們有超過(guò)支出的收入,于是有了存款,但是善于理財(cái)并不體現(xiàn)在積累沒(méi)有支出的余 額,還在于減少不必要的支出。尤其是在現(xiàn)代社會(huì)中,各種稅收名目繁多,有所得要繳所得 稅,出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅,財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅,因此如何合法節(jié)省稅收支出,便 成為理財(cái)?shù)闹匾画h(huán)。 護(hù)錢,即保險(xiǎn)與信托。能省錢、存錢,還得學(xué)會(huì)護(hù)錢,護(hù)錢的重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)管理,即預(yù)先做 保 險(xiǎn)或信托安排,使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù),或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失 。而保險(xiǎn)就是一筆對(duì)金錢或收益的彌補(bǔ),以降低人生旅程中意外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊,信 托安排則是將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外,不受債權(quán)人的追索,從而令已有財(cái)產(chǎn)免 于流失。 賺錢、用錢、存錢、借錢、省錢、護(hù)錢,這些其實(shí)都是與我們息息相關(guān)、不可或缺的生活的 一部分,可見,理財(cái)并不是什么高深莫測(cè)的東西,它不僅不高深,而且是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì) 的生存技能之一。理財(cái)維系著個(gè)人的生活、家庭的幸福,尤其對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō),更是最重 要的一門必修課。即使我們不想成為富翁,要生活得舒適自在一些也
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